สวัสดีคะพี่น้องชาวไทยใน Melbourne ฉบับนี้คุณศศพินทุ์(Sasa)จะมาอธิบายและชี้แจ้งให้พี่น้องเข้าใจว่า เกิดอะไรขึ้น ทำไหมทุกคนตกใจ และตื่นตระหนกเรื่องทางเศรษฐกิจและการเงินหลังจากได้ยินข่าวที่ทาง ทางธนาคารชาติแห่งออสเตรเลีย ( Reserve Bank of Australia: RBA) ได้ประกาศลดราคาเปอร์เซ็นต์ของดอกเบี้ยเงินกู้ซึ่งมีคำถามต่างๆ มากมายที่ทุกท่าน เช่น ส่งผลอย่างไรกับคนที่จะกู้ยืมเงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์(New Borrower) หรือ ส่งผลอย่างไรกับผู้ที่มีหนี้กับธนาคารกับการซื้ออสังหาริมทรัพย์อยู่แล้ว(Exiting Home loan Owner)
การที่ทางธนาคารชาติแห่งออสเตรเลียลดราคาเปอร์เซ็นต์ของดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อ สนับสนุนให้ประชากรมีความมั่นใจออกมาใช้จ่ายเงิน โดยเฉพาะการซื้ออสังหาริมทรัพย์ ดอกเบี้ยในการผ่อนจ่ายลดลงเมื่อเปรียบเทียบกับสมัยก่อน การที่อัตราดออกเบี้ยลดลงทำให้เพิ่มความมั่นใจ และ ความสบายใจในการผ่อนจ่ายรายเดือนแก่ผู้ที่สนใจจะซื้ออสังหาริมทรัพย์มาเป็นเวลานาน แต่เมื่อที่ผ่านมาไม่เคยคิดว่าจะสามารถมีกำลังผ่อนในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้ นี้ถือว่าเป็นโอกาสทอง ไม่ว่าจะเป็นคนที่หนุ่มสาว เพิ่งเริ่มทำงาน หรือ คนที่อยากซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน
ในประโยชน์แนวทางเดียวกันกับผู้ที่มีหนี้กับการอซื้อสังหาริมทรัพย์อยู่แล้ว(Exiting Home loan Owner) ควรจะพิจารณาและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยที่เคยผ่อนจ่ายมา ซึ่งดอกเบี้ยอยู่กับอัตราเก่า ตั้งแต่เริ่มต้นเซ็นสัญญาการกู้ยืมเงินซื้ออสังหาริมทรัพย์ คุณศศพินทุ์(Sasa)ให้ความเห็นว่า Exiting Home loan Owner ควรจะสอบถามข้อมูลในการ Refinance เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง ประหยัดเงินผ่อนจ่ายรายเดือน อันนี้ก็เป็นแค่บ้างเหตุผลที่ทำไหมคุณควรจะ Refinance เท่านั้น ควรจะหาข้อมูลให้รอบคอบก่อนที่จะทำการ Refinance เพราะบ้างที่อาจจะมีค่าใช้จ่าย หรือ ค่าปรับในการ Refinance จากสถาบันทางการเงินแห่งหนึ่งไปอีกแห่งหนึ่ง
แต่คุณศศพินทุ์(Sasa) เชื่อว่าถ้าคุณทำถูกขั้นตอนอย่างถูกต้องในการ Refinance ศึกษาหาข้อมูล, เปรียเทียบอัตราดอกเบี้ย, หาคำแนะนำที่ถูกตัอง, เลือกช่วงเวลาที่เหมาะสมในการ Refinance คุณจะสามารถประหยัดเงินได้อย่างมากมาย อย่าลืมนะคะคุณศศพินทุ์มีทีมงานที่มีประสบการณ์ ติดต่อได้ทุกเวลา ถ้ามีคำถามหรือข้อสงสัย เหตุผลของการ Refinance ไม่ได้อยู่แค่การได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าเท่านั้น ยังรวมไปถึงปัจจัยอื่นที่อาจจะส่งผลในการตัดสินใจของท่านในการ Refinance
ธนาคารที่ท่านมีหนี้ยอดเงินกู้ ณ ปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยไม่สามารถสู้กับธนาคารอื่นในท้องตลาดได้ หรืออัตราดอกเบี้ยแพงกว่าธนาคารอื่นมาก
สถาณทางการเงินของท่านมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมาก ทำให้คุณสมบัติของคุณไม่เหมาะสมกับธนาคารที่ท่านมีหนี้ยอดเงินกู้อยู่แล้ว
ท่านอาจจะต้องการเงินสดมาใช้ในการปรับปรุงบ้าน, เงินเพื่อการศึกษาของบุตร หรือ เงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน
ต้องการลดหนี้ Consumer Debt : credit card, personal loan ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า อัตราดอกเบี้ยของอสังหาริมทรัพย์ เป็นการประหยัดส่วนต่างของดอกเบี้ยจาก Consumer Debt
แต่ถ้าท่านเห็นว่าจากการศึกษาหาข้อมูลแล้วไม่แน่ใจว่าควรจะ Refinance หรือไหมอาจจะมาจากเหตุผล
ท่านอาจจะซื้ออสังหาริมทรัพย์นี้ และเป็นหนี้มานานไม่พอ เช่นถ้าท่านกู้เงินซื้อสังหาริมทรัพย์นี้เมื่อ 1 ปีที่แล้วคุณศศพินทุ์ไม่แนะนำให้ Refinance นะคะ
ธนาคารที่ท่านมีหนี้ยอดเงินกู้อยู่ ณ ปัจจุบัน เรียกร้องค่าปรับอย่างรุนแรง หรือ ยอดเงินจำนวนสูงถ้าท่านจะยกเลิกยอดหนี้ก่อนเวลาที่ท่านได้เซ็นสัญญาไว้ในเอกสารกู้ยืม (exit fee)
ถ้าสถาณทางณ์การเงินของท่านในปัจุบันไม่มั่นคง หรือมีการเปลี่ยนแปลง ธนาคารอี่นซื่งมีอัตราดอกเบี้ยที่ตำกว่า อาจจะไม่ยอมรับท่าน ก็เป็นไปได้เช่นกัน
ถ้ายอดหนี้ที่ติดผ่อนจ่ายไปจำนวนน้อย ซึ่งยอดหนี้ที่ติดอยู่ยังมียอดที่สูง มันไม่เป็นการคุ้มค่าอะไรมากมายในการ Refinance เพื่อประหยัดดอกเบี้ย เพราะไม่ได้ประหยัดอะไรมากมายถ้าเปรียบกับการที่ต้องผ่านขบวนการในการ Refinance
แต่ถ้าท่านเห็นว่าจากการศึกษาหาข้อมูลแล้วไม่แน่ใจว่าควรจะ Refinance หรือไหมอาจจะมาจากเหตุผล
ท่านอาจจะซื้ออสังหาริมทรัพย์นี้ และเป็นหนี้มานานไม่พอ เช่นถ้าท่านกู้เงินซื้ออสังหาริมทรัพย์นี้เมื่อ 1 ปีที่แล้วคุณศศพินทุ์ไม่แนะนำให้ Refinance นะคะ
ธนาคารที่ท่านมีหนี้ยอดเงินกู้อยู่ ณ ปัจจุบัน เรียกร้องค่าปรับอย่างรุนแรง หรือ ยอดเงินจำนวนสูงถ้าท่านจะยกเลิกยอดหนี้ก่อนเวลาที่ท่านได้เซ็นสัญญาไว้ในเอกสารกู้ยืม (exit fee)
ถ้าสถาณทางการเงินของท่านในปัจุบันไม่มันคง หรือมีการเปลี่ยนแปลง ธนาคารอี่นซื่งมีอัตราดอกเบี้ยที่ตำกว่า อาจจะไม่ยอมรับท่าน ก็เป็นไปได้เช่นกัน
ถ้ายอดหนี้ที่ติดผ่อนจ่ายไปจำนวนน้อย ซึ่งยอดหนี้ที่ติดอยู่ยังมียอดที่สูง มันไม่เป็นการคุ้มค่าอะไรมากมายในการ Refinance เพื่อประหยัดดอกเบี้ย เพราะไม่ได้ประหยัดอะไรมากมายถ้าเปรียบกับการที่ต้องผ่านขบวนการในการ Refinance
การเตรียมพร้อมในการ Refinance อย่างเป็นขั้นตอน
1. ตรวจสอบ และ ค้นหารข้อมูลในรายละเอียดว่าค่าใช้จ่ายจริงๆ ในการ Refinance เท่าไร
2. เหตุผลของท่านว่าทำไหมต้องการ Refinance
3. เลือกธนาคารที่ถูกต้อง และยังรวมไปถึงการเลือกผลิตภัณฑ์ของธนาคารให้ถูกต้องเหมาะสมกับความต้องการ
4. การสมัคร Refinance ซึ่งจะเหมือนทุกอย่างกับการที่ท่านสมัครกู้ยืมเงินในครั้งแรก แต่จะมีเพิ่มอีกอย่างคือการประเมินราคาอสังหาริมทรัพย์ที่ท่านถืออยู่ ณ ปัจจุบันด้วย (valuation)
5. ติดต่อธนาคารที่ท่านมียอดหนี้อยู่ ณ ปัจจุบันรู้ว่าท่านกำลังจะ Refinance เพื่อให้ธนาคารที่ท่านใช้บริการอยู่ส่งผ่านข้อมูลไปให้สู้ธนาคารใหม่ที่ท่านจะ Refinance ไปถึง
6. ธนาคารใหม่ที่ท่านเลือก อาจจะใช้เวลาในการ pre-approval ประมาณ 2-3 วัน หรือ อาจจะมากกว่านั้น ซึ่งขึ้นอยู่กับการร่วมมือของธนาคารที่ท่านใช้บริการอยู่ก่อน
7. ธนาคารจะส่งคน หรือ บริษัทไปประเมินมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์ว่าเท่าไร (Valuation) ข้อนี้เป็นข้อที่สำคัญของการ Refinance และเป็น Gold Key ว่าท่านจะมียอดเงินมากหรือ น้อยในการที่คุ้มค่าในการ Refinance ในฉบับคุณศศพินทุ์(Sasa) จะอธิบายให้ท่านเพิ่มความเข้าใจให้มากกว่านี้
8. หลังจากที่ท่านธนาคารที่ท่านคาดหวังจะใช้บริการ Refinance พอใจกับผลรับของการ Valuation อสังหาริมทรัพย์ จากนั้นจะไปสู่การ formal approval หน้าที่ถัดไปจะเป็นของทนาย(lawyer or solicitor)ในการเตรียมเอกสารสัญญาโอนย้ายจาก ธนาคารหนึ่งไปอีกธนาคาร
9. เอกสารจะส่งมาให้ท่านที่เรียกร้อง Refinance เพื่อเซ็นสัญญาเอกสารตัวจริง ซึ่งเป็นการแสดงว่าท่านได้เห็นด้วย และมีการอนุญาตให้การ Refinance เกิดขึ้นได้
10. Arranging Settlement ทางธนาคารใหม่จะเป็นคนจัดการย้ายยอดกู้ยืมเงินจากธนาคารเก่าที่ท่านมียอดหนี้อยู่ มาสู่ธนาคารใหม่ที่ท่าน Refinance และรวมไปถึงการย้ายโฉนดที่ดิน
11. ถึง ณ จุดนี้ท่านจะได้ย้ายมาอยู่ธนาคารใหม่โดยสมบูรณ์ ทางธนาคารจะส่งเอกสารรายละเอียด ของบัญชี, รายเอียดของผลิตภัณฑ์เงินกู้อันใหม่ที่ท่านเลือก
คุณศศพินทุ์(Sasa) หวังว่าข้อมูล Refinance ที่ได้อธิบายมาจะเป็นประโยชน์กับผู้อ่าน ถ้าท่านไหนอยากจะประหยัดเงินดอกเบี้ย หรือ ให้ได้ผลประโยชน์มากที่สุดจากการกู้ยืมเงิน
สามารถติดต่อสอบถามคุณ ศศพินทุ์ เปรมสาย และทีมงาน
Tomato Mortgage Pty, Ltd. 1 Belgrave Street,Hawthorn,VIC 3122
T: 03 9835 9700 M: 0418 381 699 E: info@tomatomortgages.com.au
Comments